車(chē)險改革已經(jīng)箭在弦上，保監會(huì )宣布的征求看法稿提出，保險公司可能依據公司自有數據擬訂貿易車(chē)險條款跟費率。在這場(chǎng)車(chē)險費率市場(chǎng)化的賽跑中，車(chē)主將獲賠一些除外義務(wù)，同時(shí)也存在附加險捆綁主險銷(xiāo)售的危險。

　　而奢華車(chē)、低檔車(chē)投保難的問(wèn)題仍舊得不到解決。理財周報記者在考察中發(fā)明，某些奢華車(chē)的保費竟迫近車(chē)價(jià)的3%，投保需保險公司“特批”，比亞迪、長(cháng)安、長(cháng)城三款車(chē)型則早已被列入投保“黑名單”。
　　除外義務(wù)將獲賠，或有附加險捆綁主險銷(xiāo)售危險
　　保監會(huì )此次宣布“告訴”提出，合乎前提保險公司可能依據公司自有數據擬訂貿易車(chē)險條款跟費率。其前提為：經(jīng)營(yíng)貿易車(chē)險業(yè)務(wù)3個(gè)完全會(huì )計年度以上；連續三年綜合本錢(qián)率低于100%，且償付才干充分率高于150%；上年度承保輛數達30萬(wàn)輛以上，以及其余前提。
　　對此次車(chē)險改革，中心財經(jīng)學(xué)院保險系主任郝演蘇稱(chēng)，因為還不正式出臺，不便多言，但他表示，車(chē)險費率市場(chǎng)化，將加速車(chē)險市場(chǎng)競爭，終極使花費者受益。
　　保險公司自行擬訂貿易車(chē)險費率，準則上預約附加用度率不得超過(guò)35%。
　　有市場(chǎng)人士認為，一旦保險公司自定貿易車(chē)險費率，市場(chǎng)上或將呈現更多優(yōu)惠的車(chē)險產(chǎn)品。在這種競爭下，范圍較小的保險公司頗顯劣勢。不過(guò)，花費者將受惠。
　　而在保監會(huì )“告訴”征求看法結束未幾，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )即于10月21日前宣布《機動(dòng)車(chē)輛貿易保險示范條款(征求看法稿)》(下稱(chēng)“條款”)。
　　“條款”將此前的附加險包含“教練車(chē)特約”、“租車(chē)人人車(chē)失落”、“倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨破壞”、“車(chē)載貨物掉落”等納入主險。
　　一位南方保險公司人士表示，一旦“條款”正式出臺，像這樣的除外義務(wù)，車(chē)主就可能獲賠。
　　不過(guò)，也有市場(chǎng)人士質(zhì)疑，此舉或將附加險捆綁主險銷(xiāo)售給花費者。
　　奢華車(chē)投保遇阻
　　保費迫近車(chē)價(jià)3%
　　然而，車(chē)險改革對奢華車(chē)主而言仍然是“隔靴搔癢”，解決不到“痛處”。事實(shí)上，比較于中低端車(chē)，投保高等車(chē)的難度委實(shí)不小。
　　高端車(chē)價(jià)值不菲，同樣其保費也相稱(chēng)昂揚。隨著(zhù)國內車(chē)市的發(fā)展，高等車(chē)銷(xiāo)量增加敏捷，甚至有車(chē)主不惜加價(jià)購買(mǎi)豪車(chē)。有數據顯示，去年全國高端車(chē)銷(xiāo)量為67.6萬(wàn)輛，同比增幅達69%。
　　面對熱忱高漲的豪車(chē)市場(chǎng)，保險公司卻顯得頗為謹慎，須要“特批”，甚至羅唆拒絕。在記者采訪(fǎng)進(jìn)程中，對高等車(chē)，保險公司依據車(chē)型有別，也會(huì )立場(chǎng)不同。
　　10月27日，理財周報記者以投保人身份向保險保險北京分公司征詢(xún)時(shí)，一位電話(huà)銷(xiāo)售人員首先問(wèn)記者投保是否為跑車(chē)，記者稱(chēng)不是。
　　這位車(chē)險銷(xiāo)售人員表示，個(gè)別高等的SUV均可投保，貿易保險可能享受15%的優(yōu)惠。不過(guò)，以某款180萬(wàn)元的車(chē)型為例盤(pán)算，保費竟迫近5萬(wàn)元。
　　保險保險給記者寄發(fā)保險賬單顯示，一輛180萬(wàn)元的高等車(chē)，除了需承擔交強險等之外，僅貿易險便高達47330.11元，這尚不是最高保費。搭配險種包含車(chē)輛喪失險、第三者義務(wù)險、盜搶險、司機座位義務(wù)險、乘客座位義務(wù)險、玻璃單獨破碎險、車(chē)身劃痕險，以及各項不計免賠等多種。她介紹，這是高等車(chē)保險的必備搭配。
　　而當記者詢(xún)問(wèn)可否為跑車(chē)投保時(shí)，上述車(chē)險銷(xiāo)售語(yǔ)言中流露出一些難堪，“是可能，但須要經(jīng)過(guò)特別申請，由經(jīng)理審核，特別是像蘭博基尼、賓利等這樣的車(chē)”。她介紹，前未幾有一名蘭博基尼車(chē)主想投保，但因為審批麻煩，終極沒(méi)投成。
　　記者追問(wèn)為什么這類(lèi)奢華車(chē)投保艱苦。這位銷(xiāo)售人員說(shuō)明，蘭博基尼、賓利等豪車(chē)保費雖高，但賠付額更高，十多少萬(wàn)，甚至數十萬(wàn)也是有可能。而高等車(chē)理賠更為龐雜。
　　記者通過(guò)電話(huà)征詢(xún)其余保險公司，情況大抵如是。汽車(chē)出租短期租賃，是指租賃企業(yè)根據用戶(hù)要求簽訂合同，為用戶(hù)提供短期內（一般以小時(shí)、日、月計算）的用車(chē)服務(wù)，收取短期租賃費，解決用戶(hù)在租賃期間的各項服務(wù)要求的租賃形式。
　　因為車(chē)輛價(jià)值高，配件價(jià)格及維修用度相稱(chēng)昂貴，大局部保險公司從危險把持的角度考慮，不愿承保這類(lèi)車(chē)輛。其次，高等車(chē)客戶(hù)對保險公司理賠服務(wù)的請求十分高，須要高素質(zhì)的服務(wù)人員，且要有專(zhuān)用的服務(wù)流程，這也間接限度了局部保險公司參加此類(lèi)業(yè)務(wù)。
　　中檔車(chē)最易投保
　　比亞迪、長(cháng)安、長(cháng)城被列入高危險行列
　　與奢華車(chē)境遇個(gè)別，低檔車(chē)型投保也多遭禮遇。
　　此前有媒體報道，因虧損多，國內保險巨頭太平洋保險(601601,股吧)、保險保險等將比亞迪、長(cháng)安、長(cháng)城等低端車(chē)型列為高危險車(chē)型。汽車(chē)出租短期租賃，是指租賃企業(yè)根據用戶(hù)要求簽訂合同，為用戶(hù)提供短期內（一般以小時(shí)、日、月計算）的用車(chē)服務(wù)，收取短期租賃費，解決用戶(hù)在租賃期間的各項服務(wù)要求的租賃形式。
　　車(chē)主艾波也稱(chēng)，其曾為購買(mǎi)的一款比亞迪F3尋求投保，不料卻受到某保險公司一位電話(huà)保險業(yè)務(wù)員的拒絕。“一名業(yè)務(wù)員說(shuō)，比亞迪不在其公司投保范疇之內。”艾波說(shuō)。
　　不過(guò)，目前低檔車(chē)的福分似乎略有好轉。10月27日，記者以比亞迪F0車(chē)主身份征詢(xún)保險保險，電話(huà)保險業(yè)務(wù)員表示可能投保。
　　比之于低檔車(chē)跟高等車(chē)，中檔車(chē)則被視為“高保低賠”的非高危險車(chē)型，也是保險公司接收最多的車(chē)型。汽車(chē)出租公司按照經(jīng)營(yíng)目的劃分為融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃。融資租賃是指承租人以取得汽車(chē)產(chǎn)品的所有權為目的，經(jīng)營(yíng)者則是以租賃的形式實(shí)現標的物所有權的轉移，其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷(xiāo)售性質(zhì)的長(cháng)期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。經(jīng)營(yíng)性租賃，指承租人以取得汽車(chē)產(chǎn)品的使用權為目的，經(jīng)營(yíng)者則是通過(guò)提供車(chē)輛功能、稅費、保險、維修、配件等服務(wù)來(lái)實(shí)現投資收益。
　　中檔車(chē)車(chē)輛價(jià)格個(gè)別在20萬(wàn)元以下，多為大家熟知的品牌車(chē)型，而且這些車(chē)輛的配件較為常見(jiàn)，維修便利，用度也不高。
　　除交強險之外，中檔車(chē)險種個(gè)別均搭配車(chē)輛喪失險、第三者義務(wù)險跟不計免賠等險種。假如懼怕車(chē)喪失，可能增加盜搶險。這些個(gè)別足以應付各種意外喪失。太平洋(601099,股吧)保險一名洪姓保險業(yè)務(wù)員介紹。
　　而北京資深車(chē)主劉俊認為，個(gè)別中檔車(chē)沒(méi)必要像高端車(chē)那樣購買(mǎi)車(chē)身劃痕險、玻璃單獨破碎險等險種。因為像劃痕、玻璃破碎這樣的小事變，自己維修更好，并不是特別麻煩。可能節儉保費，也能為續保供給更好的投保環(huán)境。
　　車(chē)險購買(mǎi)7渠道
　　4S店性?xún)r(jià)比高，電話(huà)投保7折再優(yōu)惠15%最抵
　　購買(mǎi)車(chē)險渠道多樣，可能在4S店直接購買(mǎi)，也可能打直撥電話(huà)銷(xiāo)售，或者親身到保險公司柜臺，或通過(guò)保險中介，還可能在網(wǎng)上購買(mǎi)……但對車(chē)主而言，究竟哪一種渠道最便捷，哪一種最費神，哪一種最實(shí)惠呢？
　　》》4S店購保價(jià)格偏高，優(yōu)惠套餐有水分
　　購車(chē)時(shí)在4S店一次性購買(mǎi)保險是最常見(jiàn)的一種方法。在嘗試了通過(guò)多種渠道購買(mǎi)車(chē)險后，老車(chē)主意科認為，4S店是性?xún)r(jià)比最高的一種渠道。不過(guò)，優(yōu)點(diǎn)較多，毛病也赫然。
　　他介紹，在4S店購買(mǎi)車(chē)險之后，一旦發(fā)惹事變，個(gè)別定損、維修、理賠等善后事宜由4S店負責，還可能享受原廠(chǎng)工藝跟配件。而且，也不必墊付修車(chē)用度，對新手而言，頗為費神。有時(shí)4S店還會(huì )贈送優(yōu)惠券等。
　　不過(guò)，在4S店里只能篩選與其配合的保險機構跟產(chǎn)品，價(jià)格也絕對較高。張科表示，4S店所宣傳的優(yōu)惠套餐，往往有水分。
　　》》電話(huà)投保7折再優(yōu)惠15%，小心假電話(huà)銷(xiāo)售
　　而通過(guò)電話(huà)投保，在目前是最為廉價(jià)，因為省去了中介代辦環(huán)節。理財周報記者從多家保險公司理解到，比較較其余途徑，在享受保監會(huì )劃定的7折優(yōu)惠底線(xiàn)之外，電話(huà)投保的優(yōu)惠還要低15%。而通過(guò)在保險公司網(wǎng)站購買(mǎi)，同樣可能享受較高折扣。車(chē)主只有“宅”在家里，等待保險公司工作人員上門(mén)服務(wù)。
　　絕對而言，通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )等方法投保，不是背靠背服務(wù)，經(jīng)常會(huì )呈現一些溝通問(wèn)題，輕易呈現疏漏，也難享受到更為專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。對新手而言，并不很適合。
　　而電話(huà)投保還可能碰上假電話(huà)銷(xiāo)售員。一些中介也會(huì )通過(guò)電話(huà)向車(chē)主傾銷(xiāo)車(chē)險，須要留神的是，其電話(huà)號碼個(gè)別為7位或8位數的個(gè)別號碼，與保險公司不同。
　　》》柜臺購買(mǎi)7折耗時(shí)費勁
　　或者，也可能抉擇親赴保險公司柜臺直接購買(mǎi)。張科認為，此種方法保險堅固，同樣有7折優(yōu)惠，但有些過(guò)于“傳統”，耗時(shí)費勁，對“上班族”而言并不便利。
　　而通過(guò)保險傾銷(xiāo)員購買(mǎi)車(chē)險，也是比較常見(jiàn)的一種途徑。傾銷(xiāo)員上門(mén)服務(wù)個(gè)別比較熱忱，售后服務(wù)較好，對車(chē)主而言，頗為費神。不過(guò)，這種方法個(gè)別優(yōu)惠較少。而且，通過(guò)這種方法投保，車(chē)主易被傾銷(xiāo)員誤導，甚至得失相當。
　　此外還有車(chē)友會(huì )團購、單位群體購買(mǎi)車(chē)險等方法，所在多有。

相關(guān)鏈接：租車(chē)，租車(chē)公司。汽車(chē)租賃公司 租車(chē)網(wǎng)  汽車(chē)租賃網(wǎng)